Eine AU-Klausel kann Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung um eine zeitlich begrenzte Leistung bei längerer Krankschreibung ergänzen. Der Baustein muss zu Ihrem Vertrag gehören; eine Krankschreibung allein garantiert weder diese Zahlung noch eine reguläre BU-Rente. Prüfen Sie deshalb die Leistungsvoraussetzungen, die erforderlichen Nachweise, die Höchstdauer und den zusätzlichen Beitrag. Unsere Checkliste hilft, die Angaben aus einem Angebot zusammenzutragen.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit sind unterschiedliche Leistungsvoraussetzungen.
- Eine AU-Klausel gehört nicht automatisch zu jeder BU-Versicherung.
- Vergleichen Sie den Mehrbeitrag zusammen mit den Grenzen des Bausteins.
Was bedeutet die AU-Klausel in der BU?
Dieser Ratgeber behandelt den Zusatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung, der auch als „Leistung bei Krankschreibung“ bezeichnet wird. Mit dem Suchbegriff Arbeitsunfähigkeitsversicherung können unterschiedliche Absicherungen gemeint sein. Hier geht es ausdrücklich um diesen AU-Baustein, nicht um einen eigenständigen Krankentagegeldvertrag.
Eine ärztliche Krankschreibung ist kein automatischer Nachweis für Berufsunfähigkeit. Die Leistungsfall-FAQ der Alten Leipziger erklärt diese Abgrenzung ausdrücklich. Für die reguläre BU-Leistung werden die Voraussetzungen des BU-Vertrags geprüft. Die breitere Einordnung finden Sie im Ratgeber Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung unterscheiden.
Wann und wie lange kann die AU-Klausel leisten?
Übernehmen Sie keine Monatszahl aus einer Werbung ungeprüft. Lesen Sie im angebotenen Vertrag getrennt nach: Welche Dauer der Arbeitsunfähigkeit muss bereits vorliegen? Welche ärztliche Prognose und welche Bescheinigungen sind erforderlich? Ab wann beginnt die Zahlung? Wie lange kann sie insgesamt laufen?
Zwei benannte Beispiele zeigen die Unterschiede: Die Bedingungen BV10/BV11 der Alten Leipziger, Stand Januar 2026, § 10, begrenzen AU-Leistungen insgesamt auf 24 Monate. Die Allianz nennt für BU Premium maximal 36 Monate. Das ist keine vollständige Marktübersicht und keine Anbieterempfehlung. Für Ihren Vertrag zählen dessen Bedingungen und vereinbarte Einschränkungen; ältere oder andere Tarife können abweichen.
AU-Klausel prüfen: Ihre Vorlage für ein Angebot
Notieren Sie zu jeder Antwort die Fundstelle in den vollständigen Bedingungen. Lassen Sie offene Punkte schriftlich erklären. Ein leer gebliebenes Feld ist keine Leistungszusage.
- Vertragsgrundlage: Anbieter ___ · Tarif ___ · Bedingungenstand ___ · AU-Baustein ausdrücklich enthalten: ___.
- Voraussetzungen: erforderliche bisherige AU-Dauer ___ · ärztliche Prognose ___ · Einschränkungen oder Ausschlüsse ___.
- Nachweise: verlangte Bescheinigungen ___ · gegebenenfalls Facharzt ___ · weitere Unterlagen und Folgebescheinigungen ___.
- Meldung: Antragsweg ___ · Fristen ___ · Ansprechpartner ___.
- Leistungsbeginn: Beginn der Zahlung ___ · mögliche Rückwirkung ___ · vereinbarte Karenz ___.
- Leistungsumfang: monatlicher Betrag ___ · Beitragsbefreiung ___ · maximale Monate ___ · Grenze je Fall oder insgesamt ___.
- Weitere Absicherung: Regeln beim Übergang zur BU ___ · Abstimmung mit einem bestehenden Krankentagegeldvertrag ___.
Bewahren Sie Angebot, Bedingungen und Antworten zusammen auf. Diese Vorlage ist eine eigene redaktionelle Vergleichshilfe; sie entscheidet nicht über einen persönlichen Leistungsanspruch.
Was kostet der AU-Zusatz? Den Mehrbeitrag isolieren
Bitten Sie um zwei Varianten: denselben BU-Schutz einmal mit und einmal ohne AU-Baustein. Rentenhöhe, Laufzeit, Zahlweise und übrige Leistungen müssen dafür gleich bleiben. Andernfalls lässt sich die Beitragsdifferenz nicht allein dem Zusatz zuordnen. Notieren Sie aktuellen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag jeweils getrennt.
- Monatlicher Zahlbeitrag ohne AU-Zusatz: ___ Euro.
- Monatlicher Zahlbeitrag mit AU-Zusatz: ___ Euro.
- Mehrbeitrag pro Monat: zweite Angabe minus erste Angabe = ___ Euro.
- Bei zwölf gleichen Monatszahlungen: Mehrbeitrag × 12 = ___ Euro pro Jahr.
Eigenes Rechenbeispiel mit frei angenommenen Werten: Ein Mehrbeitrag von 8 Euro pro Monat ergibt 96 Euro im Jahr. Das ist kein Marktpreis und keine Prognose für Ihr Angebot. Bei anderer Zahlweise vergleichen Sie die tatsächlich angebotenen Jahresgesamtbeiträge. Die allgemeine Preisprüfung behandelt unser Ratgeber BU-Kosten vergleichen.
Übergang zur BU und privates Krankentagegeld klären
Planen Sie keine automatische Anschlusszahlung ein. Im benannten Alte-Leipziger-Vertrag müssen BU-Leistungen separat beantragt werden; AU- und BU-Leistungen werden für denselben Zeitraum nicht zusätzlich nebeneinander ausgezahlt. Prüfen Sie den Übergang, erforderliche Nachweise und eine mögliche Verrechnung im eigenen Vertrag.
Haben Sie zusätzlich privates Krankentagegeld, müssen auch dessen Bedingungen berücksichtigt werden. Die Allianz weist darauf hin, dass der gleichzeitige Bezug von den Regeln des Krankentagegeldversicherers abhängt. Lassen Sie das Zusammenspiel beider Verträge klären, bevor Sie eine doppelte Zahlung in Ihr Budget aufnehmen.
Häufige Fragen zur AU-Klausel
Reicht es, meinem Versicherer eine Krankschreibung zu schicken?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Prüfen Sie den vereinbarten AU-Baustein, dessen Nachweise und Antragsverfahren. Eine AU-Bescheinigung allein weist nicht automatisch Berufsunfähigkeit nach.
Ist der Zusatz für jeden sinnvoll?
Das lässt sich aus dem Namen oder Preis nicht ableiten. Stellen Sie Leistungsumfang und Grenzen der bestehenden Absicherung und dem dauerhaft tragbaren Mehrbeitrag gegenüber. Offene Vertragsfragen sollten Sie vor einer Entscheidung fachkundig klären lassen.
Ein BU-Angebot mit vollständigen Bedingungen anfragen
Halten Sie gewünschte Rente und Laufzeit bereit und sprechen Sie den AU-Zusatz ausdrücklich an. Gesundheitliche Unterlagen gehören in die dafür vorgesehenen geschützten Beratungs- und Antragswege. Eine Vergleichsanfrage ist noch kein Versicherungsabschluss.
Quellen und Prüfstand
- Alte Leipziger: Bedingungen BV10/BV11, Januar 2026, § 10, Seiten 11–12 — Vertragsbeispiel zum AU-Baustein.
- Alte Leipziger: Fragen und Antworten im BU-Leistungsfall — Abgrenzung des BU-Nachweises.
- Allianz: eigene Produktinformation zum AU-Baustein — BU-Premium-Beispiel und Zusammenspiel mit Krankentagegeld.
Quellen geprüft am 9. Oktober 2026. Anbieterinformationen belegen hier ausschließlich die eigenen genannten Regelungen. Checkliste und Rechenbeispiel sind eigene redaktionelle Hilfen. Der Beitrag erläutert Vertragsfragen und enthält keine persönliche Versicherungsberatung.
