Glossar · Versicherungen
Selbstbehalt einfach erklärt
Ein Selbstbehalt ist der vereinbarte Anteil versicherter Kosten, den Sie selbst tragen. Er kann als fester Betrag oder nach anderen Regeln ausgestaltet sein. Ein höherer Selbstbehalt kann Beiträge senken, erhöht aber mögliche Eigenkosten; nicht versicherte Leistungen können zusätzlich anfallen.
Ein Selbstbehalt, oft auch Selbstbeteiligung genannt, ist in vielen Versicherungen vereinbart, etwa in der privaten Krankenversicherung, der Tierkrankenversicherung oder bei Sachversicherungen. Er kann als fester Betrag pro Jahr oder pro Schadensfall oder als prozentualer Anteil an den Kosten gestaltet sein. Sie finden die Regelung im Angebot, im Versicherungsschein und in den Tarifbedingungen.
Abzugrenzen ist der Selbstbehalt von Leistungsausschlüssen: Ausgeschlossene Leistungen zahlen Sie vollständig selbst, unabhängig vom Selbstbehalt. Auch die Beitragsrückerstattung funktioniert anders. Sie ist eine mögliche Zahlung des Versicherers, wenn Sie in einem Zeitraum keine Leistungen in Anspruch nehmen, und an Bedingungen geknüpft.
Ein häufiges Missverständnis ist, nur auf die Beitragsersparnis zu schauen. Mit einem höheren Selbstbehalt können die Beiträge sinken, im Krankheits- oder Schadensfall tragen Sie aber mehr Kosten selbst. Ob sich das rechnet, zeigt erst ein Vergleich der gesamten Jahreskosten aus Beiträgen und möglichem Eigenanteil. Berücksichtigen Sie dabei, dass sich Ihr Bedarf im Laufe der Zeit ändern kann.
Worauf Sie achten sollten
- Prüfen Sie, ob der Selbstbehalt pro Jahr, pro Person, pro Schadensfall oder als Anteil an jeder Rechnung gilt.
- Rechnen Sie Beiträge und den möglichen Selbstbehalt zusammen und vergleichen Sie die Jahreskosten mehrerer Tarifvarianten.
- Klären Sie, ob Leistungen wie Vorsorge vom Selbstbehalt ausgenommen oder bestimmte Behandlungen gar nicht versichert sind.
Häufige Frage
Lohnt sich ein höherer Selbstbehalt?
Das hängt von Ihrer Situation ab. Ein höherer Selbstbehalt kann den Beitrag senken, gleichzeitig tragen Sie im Leistungsfall mehr Kosten selbst. Vergleichen Sie deshalb die Summe aus Jahresbeitrag und möglichem Selbstbehalt für mehrere Varianten. Prüfen Sie auch, ob Sie den Eigenanteil in einem Jahr mit hohen Kosten problemlos aus Rücklagen bezahlen könnten.