Glossar · Versicherungen
Berufsunfähigkeit einfach erklärt
Berufsunfähigkeit betrifft die Fähigkeit, den zuletzt ausgeübten Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung weiter auszuüben. Das VVG enthält eine gesetzliche Definition; Leistungsschwellen und weitere Voraussetzungen ergeben sich aus dem Vertrag. Eine beliebige Krankschreibung genügt dafür nicht automatisch.
Berufsunfähigkeit beschreibt, ob Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich auf Dauer nicht mehr so ausüben können, wie Sie ihn zuletzt tatsächlich ausgeübt haben. Maßgeblich sind dabei die konkreten Tätigkeiten Ihres Arbeitsalltags, nicht nur die Berufsbezeichnung. Verbraucher begegnen dem Begriff vor allem in Angeboten und Bedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und später im Leistungsantrag.
Wichtig ist die Abgrenzung zu verwandten Begriffen. Arbeitsunfähigkeit bescheinigt der Arzt bei einer vorübergehenden Erkrankung. Die Erwerbsminderung der gesetzlichen Rentenversicherung fragt dagegen, in welchem Umfang Sie überhaupt noch irgendeiner Tätigkeit nachgehen können, unabhängig vom bisherigen Beruf. Die BU-Rente ist die vertraglich vereinbarte Zahlung, wenn die Voraussetzungen des Vertrags erfüllt sind.
Ein häufiges Missverständnis ist, dass eine längere Krankschreibung automatisch eine Berufsunfähigkeit belegt. Das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) enthält zwar eine gesetzliche Definition, ob und ab wann geleistet wird, regeln die Versicherungsbedingungen, etwa mit einem bestimmten Grad der Beeinträchtigung oder einem Prognosezeitraum. Lesen Sie diese Regeln vor Vertragsabschluss genau.
Worauf Sie achten sollten
- Prüfen Sie, ob der Vertrag auf eine abstrakte Verweisung auf andere Berufe verzichtet und wie die Leistungsvoraussetzungen formuliert sind.
- Beschreiben Sie Ihre tatsächlichen Tätigkeiten im Antrag genau, denn sie sind später für die Beurteilung im Leistungsfall maßgeblich.
- Beantworten Sie Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß und bewahren Sie eine Kopie Ihrer Angaben auf.
Häufige Frage
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit?
Arbeitsunfähigkeit bedeutet, dass Sie wegen einer Erkrankung vorübergehend nicht arbeiten können, und wird ärztlich bescheinigt. Berufsunfähigkeit betrifft dagegen eine voraussichtlich dauerhafte Einschränkung, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf weiter auszuüben. Eine Krankschreibung allein reicht für Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel nicht aus. Manche Verträge enthalten jedoch eine gesonderte Klausel für längere Arbeitsunfähigkeit.