Glossar · Versicherungen
Rückkaufswert einfach erklärt
Der Rückkaufswert ist der nach den maßgeblichen Regeln ermittelte Wert bei vorzeitiger Beendigung bestimmter Lebensversicherungen. Er ist nicht automatisch gleich der Summe gezahlter Beiträge oder der Todesfallleistung. Lassen Sie den Wert zu einem konkreten Termin bestätigen.
Der Rückkaufswert wird relevant, wenn Sie eine kapitalbildende Lebensversicherung, eine private Rentenversicherung oder eine Sterbegeldversicherung vorzeitig kündigen möchten. Er steht häufig in einer Tabelle im Versicherungsschein oder in der jährlichen Standmitteilung und lässt sich zudem beim Versicherer erfragen.
Der Betrag kann deutlich unter der Summe der gezahlten Beiträge liegen, besonders in den ersten Vertragsjahren. Das liegt unter anderem daran, dass Abschluss- und Verwaltungskosten verrechnet werden, Teile des Beitrags den Versicherungsschutz finanziert haben und bei Kündigung Abzüge vorgesehen sein können. Auch die Versicherungssumme oder die vereinbarte Todesfallleistung ist etwas anderes: Sie wird nur fällig, wenn der versicherte Fall eintritt.
Ein häufiges Missverständnis ist, man bekomme bei einer Kündigung zumindest seine Einzahlungen zurück. Vor einer Kündigung lohnt der Vergleich mit Alternativen wie einer Beitragsfreistellung, bei der der Vertrag ohne weitere Beiträge mit verringerter Leistung bestehen bleibt. Lassen Sie sich den Rückkaufswert zu einem konkreten Stichtag schriftlich mitteilen, denn er verändert sich im Zeitverlauf.
Worauf Sie achten sollten
- Fordern Sie vor einer Kündigung eine schriftliche Auskunft zum Rückkaufswert zu einem bestimmten Stichtag an.
- Fragen Sie nach, welche Abzüge und Kosten bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags berücksichtigt werden.
- Vergleichen Sie Kündigung und Beitragsfreistellung, bevor Sie sich entscheiden, und bedenken Sie den Wegfall des Versicherungsschutzes.
Häufige Frage
Warum ist der Rückkaufswert niedriger als meine Beiträge?
Aus den Beiträgen werden nicht nur Sparanteile gebildet, sondern auch Kosten und der laufende Versicherungsschutz bezahlt. Gerade zu Beginn eines Vertrags fließen oft größere Teile in Abschluss- und Verwaltungskosten. Zusätzlich können bei vorzeitiger Kündigung Abzüge vorgesehen sein. Wie sich der Wert in Ihrem Vertrag konkret zusammensetzt, kann Ihnen der Versicherer erläutern.