Glossar · Versicherungen
Bezugsrecht einfach erklärt
Das Bezugsrecht legt fest, wer eine Versicherungsleistung erhalten soll. Widerrufliche und unwiderrufliche Rechte haben unterschiedliche rechtliche Wirkungen. Die benannte Person sollte eindeutig erkennbar sein, und Änderungen müssen mit den Vertragsregeln sowie bestehenden Rechten abgestimmt werden.
Das Bezugsrecht spielt vor allem bei Lebens-, Renten- und Sterbegeldversicherungen eine Rolle. Im Antrag oder in einer späteren Erklärung legt der Versicherungsnehmer fest, wer die Leistung erhalten soll, etwa im Todesfall der versicherten Person. Ohne eine solche Bestimmung kann die Leistung je nach Vertrag in den Nachlass fallen.
Unterschieden wird zwischen einem widerruflichen und einem unwiderruflichen Bezugsrecht. Ein widerrufliches Bezugsrecht kann der Versicherungsnehmer nach den Vertragsregeln ändern, die benannte Person hat bis zum Leistungsfall keine gesicherte Position. Ein unwiderrufliches Bezugsrecht verschafft ihr dagegen bereits vorher eine gefestigte Rechtsstellung, Änderungen sind dann in der Regel nur mit ihrer Zustimmung möglich. Bei der Sterbegeldversicherung wird teils ein Bestattungsunternehmen als bezugsberechtigt eingesetzt.
Ein häufiges Missverständnis ist, ein Testament ändere automatisch, wer die Versicherungsleistung erhält. Maßgeblich ist zunächst die Erklärung gegenüber dem Versicherer. Formulierungen wie „mein Ehepartner“ können nach einer Scheidung oder Wiederheirat zu Unklarheiten führen. Benennen Sie Bezugsberechtigte deshalb möglichst eindeutig und prüfen Sie die Angabe bei Veränderungen im Leben.
Worauf Sie achten sollten
- Prüfen Sie im Versicherungsschein, wer als bezugsberechtigt eingetragen ist und ob das Bezugsrecht widerruflich oder unwiderruflich ist.
- Benennen Sie Bezugsberechtigte eindeutig mit vollständigem Namen und Geburtsdatum statt nur mit einer Rollenbezeichnung.
- Teilen Sie Änderungen nach Heirat, Scheidung oder Geburt dem Versicherer schriftlich mit und lassen Sie sich den Eingang bestätigen.
Häufige Frage
Wer bekommt das Geld, wenn kein Bezugsberechtigter genannt ist?
Ist kein Bezugsberechtigter bestimmt, richtet sich die Auszahlung nach den Vertragsbedingungen. Häufig fällt die Leistung dann in den Nachlass und steht den Erben zu. Das kann Abstimmungen unter mehreren Erben erforderlich machen und die Auszahlung verzögern. Eine eindeutige Benennung im Vertrag schafft Klarheit, sollte aber regelmäßig auf Aktualität geprüft werden.